当前位置：致公党淄博市委参政议政委员会委员、中国人民银行淄博市中心支行调查统计科经济师明琪反映：
小微企业在国民经济中的重要基础地位和在创业富民中的重要渠道作用日益突出，但金融服务效率滞后严重阻碍了小微企业长足发展的进程。数据显示，当前我国小微企业存在22万亿的融资资金缺口，80%以上的小微企业无法从商业银行获得贷款，小微企业贷款只占全部贷款比重的10%左右，其中抵押贷款的比例高于60%且担保服务费用高、手续繁，约55%的信贷需求要在一周内实现但无法得到满足。小微企业“融资难、融资贵、融资慢”的主要原因在于：1、政策支持体系处于起步阶段，落实中存在差异化现象突出、整体效果一般、推进力度不大等问题。2、小微企业自身存在财务不规范、抵押不充分、信用不健全等短板，风控能力削弱商业银行的积极性。3、很多商业银行创新动力不足，提供的金融产品无法满足小微企业多样化需求，沿袭旧的经营模式，不设专业服务部门或团队，审批流程繁琐，审批时滞使小微企业错失最佳用款时机。
解决金融服务效率与小微企业发展需求不匹配的问题，要坚持市场主导和政策扶持相结合的思路，既要通过税收优惠、财政补偿等综合性措施，鼓励商业银行提高小微金融业务不良贷款容忍度，又要着力引导商业银行适应小微企业“短、小、频、急”的业务特点，提升金融服务效率，破解小微企业融资瓶颈。
一、建立小微信贷专营机构，实现“专业化”服务。一是鼓励大型商业银行、民营银行落实专营理念，加快普惠金融机构建设进度，切实落实小微企业信贷业务“两个不低于”要求。二是引导城市商业银行发挥在本地小微金融市场中“人缘、地缘”的天然优势，植根本地市场，专注小微企业，按照专业化、精细化、特色化、差异化的总体要求，创新金融服务产品和服务模式，创新金融技术和风险管控手段，推动小微金融服务升级提质，用专业人做专业事，真正发展成为小微企业金融需求的专职服务商。
二、降低小微业务成本，实现“批量化”服务。鼓励商业银行小微金融服务从逐户营销、单户放款、专户管理向批量化操作转变，一是结合各地产业、行业的具体特点，面向具有同质化要求的小微企业客户群，开展批量营销、批量授信；二是批量开发与客户需求相匹配的融资产品或服务，为小微企业提供更好的信贷服务，解决小微金融占用人力资源成本高、抗风险能力差、资产回报率低的不足。
三、利用互联网工具，实现“线上化”服务。有效利用“互联网+”模式，对小微企业金融业务进行“线上化”改革，大幅提升服务效率。研发建立线上风险管理体系，提高电子化、信息化风控能力。建立远程信审会平台，解决分支机构小微贷款业务到总行、总部审批耗费大量时间、金钱的问题。建立合同自动生成系统，将在调查与资料准备过程中录入系统的标准化数据直接生成到合同模板中，节约人力、物力、资金等运营成本。
四、借助“大数据+云计算”等先进科技手段，实现“数据化”服务。建设基于大数据技术、云计算的信用评估体系，从诸如订单数据、交易数据、货运数据、客户网络活跃度数据、客户交互行为数据等信息中寻找发现小微企业的真实情况，弥补小微企业提供财务信息普遍不规范、时效慢、质量不高等缺陷，实现对客户交易行为的实时监控，从而形成贷前定向筛选、贷中精准评估、贷后实时监测的完整信贷流程，破解小微企业金融业务中存在的银企信息不对称问题，提高小微金融授信效率，实现低风险、集群化服务小微企业。